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如何做好投资5步?

如何做好投资5步?


 在储蓄账簿回报低于通货膨胀率的时候,让你的储蓄处于休眠状态将是一种耻辱。您想进行有利可图的投资吗?您可以使用许多选项和许多演员。由于很难选择和制定有效的投资策略,因此请遵循以下 5 个步骤,以确保您进行良好的投资


1.问自己投资目标的问题

在知道“投资什么”之前,您必须问自己一个“为什么投资?”的问题。做好投资首先是选择适合您的投资。这意味着它不一定是最有效的,因为它太冒险了。这完全取决于您的目标及其投资期限。事实上,金融资产,尤其是股票会周期性地上下波动,但从长期来看,趋势是看涨的。从而:

  • 如果您进行短期投资(少于 5 年),例如以购买公寓为目的,则必须控制您的风险承担。选择风险投资会使您面临下行波动,并可能在您需要资金时导致损失。
  • 如果您正在投资为 20 年后的退休做准备,您可以承担风险,因为在此期间股市价格的下跌将通过进一步上涨得到补偿。

正确确定您的目标和投资期限可以让您优化您的风险承担。


2. 使用正确的税收信封进行投资

您将要进行的投资,无论是对个股还是投资基金,都必须存放在一个账户中。我们谈论税收信封,因为根据选择的“账户”类型,税收会有所不同。

在法国,您可以通过三种主要的税收信封进行金融投资:证券账户、股权储蓄计划 (PEA) 和人寿保险。

证券账户

证券账户是允许您持有股票、债券、投资基金以及更多投机性衍生品的账户,例如认股权证、涡轮增压和期权证券账户主要供知情的投机者和希望定期购买/出售证券的投资者使用。

但是,此信封不提供任何税收优惠:您将就所持股份的股息和在每次所有权转让时实现的资本收益征税,按单一统一税率扣除(30%,包括社会费用)或如果您选择此选项,则根据所得税的规模。

股权储蓄计划(PEA)

PEA 是一个税收包络,允许投资于欧洲股票或投资基金本身投资于欧洲股票的比例超过 75%。它提供有利的税收:开户5年后,您的所有收入都免税。但是请注意,在提款时,社会费用总是会被扣除,最高可达股息和资本收益的 17.2%。

然而,这个税收信封有它的限制,除了不可能选择欧洲股票以外的资产之外,任何在 5 年之前的提款都会导致账户关闭。最后,PEA 的上限为 225,000 欧元。

人寿保险

人寿保险是法国最受欢迎的税收信封。它允许您投资于股票、投资基金和结构性产品,以及以欧元投资本金有保障的基金。人寿保险在两个层面具有有利的税收制度:

  • 减少利息税和已实现的资本收益;
  • 在继承的情况下大大减少了税收。

此外,人寿保险没有上限,您可以随时提款和存款。

在大多数情况下,人寿保险将是最合适的税收信封,因为它的税收制度、符合条件的投资工具的多样性以及它的灵活性。为了帮助您选择,您可以参考这篇关于不同税收信封(证券账户、PEA、人寿保险)的文章。

3. 调整您的投资风险承担

正如我们所提到的,对上市公司股票的投资是有上下波动的。然而,企业财富创造、创新和总体经济增长推动了上升趋势。这种趋势意味着观察损失的风险随着投资的持续时间而降低。

历史数据分析表明,对于多元化的投资,1年的损失风险约为30%,10年下降到10%,最后15年风险完全消失,超过。多元化的投资组合在 15 年中从未造成过损失,即使是在最糟糕的时期(1987 年的崩盘、2000 年的互联网泡沫等)也曾进行过投资。

因此,您的股票市场敞口必须适应您的投资期限。短期内,应优先考虑波动性较小的债券资产和有保证资本的欧元基金。


4. 分散您的投资

上述情况仅适用于适当多元化的投资组合。这是金融的基本规则之一:分散投资,或者俗话说,不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。这一原则可以限制与资产波动相关的风险,并完全消除破产风险。

为了使您的投资多样化,您应该遵循以下几条规则:

  • 不限于几家公司,而是几十家、几百家;
  • 投资于所有地理区域;
  • 投资于所有商业领域。

因此,如果汽车制造商市场在亚洲表现不佳,其糟糕的表现可能会被欧洲奢侈品行业的投资所抵消。

为了简化您的生活并避免必须自己选择个别股票,最好选择投资基金,或者更好的是ETF(交易所交易基金),也称为跟踪器或上市指数基金。ETF一个有趣的解决方案,因为除了允许极大的多样化之外,它们产生的成本也很少。


5. 如果您看到您的资金正在下跌,请不要惊慌

如果你正确地遵循了前四个步骤,你就不必担心短期的起伏。作为投资者,你必须学会​​控制自己的情绪,不受认知偏见的影响。有时您的投资会变成负数,但这不应该让您担心。

专注于你的目标并保持冷静。音乐家在舞会结束时获得报酬!

纳洛能为您做什么

Nalo 是一家致力于个人的投资公司。由于我们基于项目的投资方法,我们为您提供量身定制的多元化投资,并根据您的项目和财务状况进行调整。为了优化您的税收,您可以直接在我们的网站上订阅人寿保险合同。

此外,Nalo 选择仅投资于 ETF,从而保证其客户获得市场上最具吸引力的费用。


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